특정 지수(인덱스)의 수익률을 그대로 따라가도록 설계된 ‘인덱스 펀드’와 이를 주식 시장에 상장시켜 실시간 거래가 가능하게 만든 ‘ETF(상장지수펀드)’는 얼핏 보면 매우 비슷해 보입니다. 둘 다 저비용으로 시장 전체나 특정 산업에 분산 투자할 수 있는 훌륭한 도구이기 때문입니다. 하지만 매매 방식부터 수수료 체계, 현금화 속도까지 세부적인 운영 메커니즘에는 초보 투자자가 반드시 알아야 할 결정적인 차이점들이 존재합니다. 10년 … 더 읽기
글로벌 경제의 불확실성이 커질 때마다 자산가들이 가장 먼저 찾는 안전자산은 단연 ‘미국 달러(USD)’입니다. 달러는 전 세계 통화의 기준이 되는 기축통화로, 국내 증시나 부동산 시장이 흔들릴 때 가치가 오르는 경향이 있어 자산 포트폴리오의 변동성을 낮추는 헤지(Hedge) 수단으로 탁월한 역할을 합니다. 하지만 막상 달러 투자를 시작하려고 하면 환전 수수료는 얼마나 드는지, 세금은 어떻게 부과되는지 몰라 망설이는 분들이 … 더 읽기
투자를 시작한 사람들이 가장 먼저 후회하는 것 중 하나는 “조금만 더 일찍 ISA 계좌를 만들 걸”이라는 말입니다. 수익을 내는 것도 중요하지만, 같은 수익이라도 세금을 얼마나 줄이느냐에 따라 최종 수익률은 크게 달라집니다. 특히 중개형 ISA는 국내 주식과 ETF를 직접 투자하면서도 절세 혜택을 받을 수 있어 직장인과 개인 투자자들에게 꾸준히 인기를 얻고 있습니다. 하지만 무조건 좋은 계좌는 … 더 읽기
1. 채권 투자의 첫걸음, 가장 중요한 절대 법칙 금융업계에서 10년 넘게 자산운용 및 포트폴리오 자문역으로 일하며 수많은 초보 투자자들을 만났습니다. 그들이 채권 시장에 입문할 때 가장 먼저 던지는 질문은 늘 비슷합니다. “정기예금처럼 이자만 잘 받으면 되는 것 아닌가요? 왜 채권 가격이 매일 변하고 심지어 손실이 나기도 하나요?” 결론부터 말씀드리겠습니다. 채권 투자에서 승자가 되기 위해 반드시 … 더 읽기
안녕하세요. 자산운용사 및 PB 센터에서 고객들의 은퇴 자산 설계와 연말정산 세액공제 최적화를 10년째 담당하고 있는 연금 전문가입니다. 매년 13월의 월급이라 불리는 연말정산 시즌이 다가오면, 많은 직장인 분들이 부랴부랴 세금을 줄일 방법을 찾고는 합니다. 이때 가장 먼저 마주하게 되는 금융 상품이 바로 ‘연금저축’과 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’입니다. 두 상품 모두 노후 대비와 강력한 세액공제 혜택을 제공한다는 공통점이 있지만, … 더 읽기