연말정산은 1월에 하는 일처럼 느껴지지만, 환급액을 키우는 일은 대부분 연말 전에 끝납니다. 그중에서도 연금저축과 IRP는 12월 말까지 입금한 금액만 올해 세액공제 대상이 되기 때문에, 10월인 지금이 남은 한도를 점검하기에 가장 좋은 시점입니다. 이 글에서는 10월, 11월, 12월 세 단계로 나누어 연금계좌 900만원 한도를 무리 없이 채우는 순서를 정리했습니다. 3줄 요약 연금저축은 연 600만원, IRP를 합치면 … 더 읽기
창업 초기 세제 혜택, 왜 챙겨야 하는가 창업 초기는 매출이 불안정하고 초기 투자 부담이 큰 시기다. 이 시기에 국가와 지방자치단체는 신규 창업자의 정착을 돕기 위해 다양한 세제 감면·공제 제도를 운영한다. 그러나 상당수 창업자는 제도의 존재 자체를 모르거나, 신청 요건·기한을 놓쳐 혜택을 받지 못한다. 세제 혜택은 대부분 자동 적용이 아니라 신청·신고를 전제로 하기 때문에, 몰라서 놓치면 … 더 읽기
매년 13월의 월급이라 불리는 연말정산 시기가 다가오면 수많은 직장인이 복잡한 용어와 서류 제출 앞에서 막막함을 느낍니다. 똑같이 일하고 비슷한 연봉을 받더라도 연말정산을 어떻게 준비했느냐에 따라 누군가는 수십만 원에서 수백만 원의 세금을 돌려받고, 누군가는 오히려 ‘세금 폭탄’을 맞아 추가 징수를 당하기도 합니다. 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록 소득공제와 세액공제의 기본 개념부터, 환급액을 늘리는 실전 절세 전략까지 … 더 읽기
투자를 시작한 사람들이 가장 먼저 후회하는 것 중 하나는 “조금만 더 일찍 ISA 계좌를 만들 걸”이라는 말입니다. 수익을 내는 것도 중요하지만, 같은 수익이라도 세금을 얼마나 줄이느냐에 따라 최종 수익률은 크게 달라집니다. 특히 중개형 ISA는 국내 주식과 ETF를 직접 투자하면서도 절세 혜택을 받을 수 있어 직장인과 개인 투자자들에게 꾸준히 인기를 얻고 있습니다. 하지만 무조건 좋은 계좌는 … 더 읽기
안녕하세요. 자산운용사 및 PB 센터에서 고객들의 은퇴 자산 설계와 연말정산 세액공제 최적화를 10년째 담당하고 있는 연금 전문가입니다. 매년 13월의 월급이라 불리는 연말정산 시즌이 다가오면, 많은 직장인 분들이 부랴부랴 세금을 줄일 방법을 찾고는 합니다. 이때 가장 먼저 마주하게 되는 금융 상품이 바로 ‘연금저축’과 ‘IRP(개인형 퇴직연금)’입니다. 두 상품 모두 노후 대비와 강력한 세액공제 혜택을 제공한다는 공통점이 있지만, … 더 읽기